Hälso-och sjukvård i pension - har du en plan?

Det har blivit tydligt att när du närmar dig pensionsåldern, en viktig del av din maximera dina postwork år är för dig att ha en solid plan vård på plats.

Det är lätt att förbise de vårdbehov och kostnader du ställs inför under pensionstiden, speciellt om du är frisk nu. Eftersom medellivslängden ökar och sjukvårdskostnader stiger, har planera för pensionen sjukvården blivit nödvändiga för att skydda dig mot vad kunde snabbt bli en medicinsk eller ekonomisk katastrof. Och statistiken är inte lätt att ignorera: En färsk studie från Fidelity Investments visar att ett par, 65 år, går i pension i dag måste avsätta ungefär 167920€ för att täcka framtida sjukvårdskostnader, förutsatt att de inte har pensionären sjukförsäkringsbidrag från deras arbetsgivare. Detta är en 4,7-procentig ökning från 2007 års uppskattning.

"Det finns en hel del osäkerhet om hur snabbt sjukvårdskostnader kommer att växa med tiden", säger Richard Johnson, PhD, en huvudman forskarassistent specialiserat på pensionsfrågor vid Urban Institute i Washington, DC. "Hälso-och sjukvårdskostnader har ökat snabbare än inkomsterna för år nu, och det är osannolikt att förändras."

Planering för sjukvårdskostnader och täckning
Dina Hälsovårdsplanerna kostnaderna beror på ett antal faktorer, inklusive din inkomst, när du går i pension, din sjukdomshistoria och dina föräldrar, och ditt försäkringsskydd.

• Européer i åldern 65 år och äldre är berättigade till Medicare, ett federalt sjukförsäkring program som vanligtvis täcker utgifter såsom sjukhusvistelser, läkarbesök och receptbelagda inköp läkemedel. Men vissa delar av Medicare planen inkluderar även copays, självrisker och månatliga premier. Till exempel är det månatliga bidraget under 2008 för Medicare Part B, som omfattar läkarbesök, 75 0,40€. Enligt anställde Research Institute, täcker Medicare bara ungefär hälften av kostnaderna pensionärens hälsa.
• Kompletterande försäkring är ett sätt att kompensera för dessa kostnader. Detta kan åstadkommas genom tidigare arbetsgivare eller "Medigap" politik, som är privata försäkringar som täcker sjukvårdskostnader som inte täcks av Medicare. Ungefär en tredjedel av Medicare inskrivna i åldern 65 och äldre köper planer Medigap, och ytterligare en tredjedel får fördelar pensionärens hälsa från tidigare arbetsgivare, säger Johnson, som tillägger att många arbetsgivare nu skära ned på dessa förmåner.
• Långsiktig vård är också ett problem, eftersom Medicare och mest sjukförsäkring erbjuder endast begränsad täckning, tillägger Anna M. Rappaport, en konsult i bättre pensionssystemen och ordförande i Föreningen Actuaries Utskottet för Post Pensionering behov och risker. "Medicaid betalar för en massa långtidsvård, men bara för dem med mycket små inkomster och låga tillgångar", säger hon. "Det är viktigt att ha en plan för att täcka långsiktiga vårdbehov, om du behöver hjälp. Långsiktig vård försäkring kan bidra till att finansiera denna vård och bör utvärderas som ett alternativ."

• Nuvarande plats. Om du är frisk och aktiv, kanske du vill bo i ditt nuvarande hem eller ens överväga nedskärningar till något mindre i närheten. Hursomhelst, är det viktigt att tänka på att vara nära en läkare och sjukhus och har transporter tillgängliga för att komma till både (vare sig det är med bil, buss eller tunnelbana). Det viktiga är att planera för framtiden. Då måste du tänka på layouten av ditt hem. "Inte ta din hälsa kommer alltid att vara så bra som det är när du först gå i pension. Om 7 av 10 personer så småningom kommer att behöva hjälp med grundläggande aktiviteter när de blir äldre", säger Johnson. "Så köper inte en planskild äldreboende. Slippa navigera trappan när du är gammal och skröplig genom att hålla allt på en våning från början."
• Ny gemenskap. Du kanske också vill överväga att flytta till en ny gemenskap, eftersom det kan ha en stor inverkan på din livsstil. "Titta inte bara på de fysiska aspekterna av en gemenskap, ren luft och vatten, till exempel, men också på hälsa och livsstil hos de människor som bor där. De två är nära kopplade", säger Nicole Duritz, AARP Senior Projektledare av hälsosektorn. Till exempel, säger hon om du bor nära en vandring och cykling spår som alla dina grannar använder, kommer du förmodligen använda det också. Eller om en bondens marknad är i närheten, kommer du antagligen att äta mer färsk frukt och grönsaker. Moira Fordyce, MD, en adjungerad klinisk professor vid Stanford University School of Medicine, tillägger att man också kan överväga alternativ i fall du inte längre kan köra säkert. Till exempel anser om det finns en taxi eller transfer tillgängliga för att hjälpa dig komma runt eller om det finns grupper i samhället som organiserar dagar ut för shopping.

Planerar att vara förberedd
Att vara redo för en medicinsk nödsituation, till exempel en hjärtinfarkt eller hösten, är också en viktig del av din pension plan. Göra bra användning av tid kan rädda ditt liv i en nödsituation, så det är viktigt att tänka framåt.

• . Beredskapsplanering Här är några viktiga sätt att vara redo för en sjukvård kris:
  • Vet var närmaste sjukhus, och vet var akuten ingången är.
  • Bekanta dig med varningssignaler om livshotande tillstånd.
  • Tänk igenom vad du skulle göra i ett antal olika situationer om symptomen uppstod, till exempel när du är ensam hemma eller när det är mitt i natten.
  • Sätt ihop en lista över viktig information att ta med dig till sjukhuset i händelse av en nödsituation. Innehålla namn på mediciner du tar eller är allergisk mot, läkarens kontaktuppgifter, samt information om någon annan du vill bli meddelad.
• Ring 9-1-1. Om du tror att du får en medicinsk nödsituation, rekommenderar National Heart, Lung, and Blood Institute ringer 9-1-1 för en ambulans (istället för att köra själv). Medicinsk personal kan hjälpa dig på vägen till sjukhuset, vilket kommer att leda till snabbare behandling när du är det, och ambulanser är utrustade med många livräddande verktyg, såsom syre och defibrillatorer.
• Elektronisk övervakning. Om du är ofta ensam hemma eller är inaktiverade, kanske du också vill överväga att få ett personligt nödsituationer (PERS), en elektronisk anordning som gör att du kan ringa för att få hjälp med att trycka på en knapp.

Planering: du behöver för att börja tidigt
Även om du inte går i pension riktigt ännu, kan du planera för dina framtida vårdbehov. Experter rekommenderar att du tänker på hälsa täckning när man väljer ett jobb och börja spara pengar tidigt.

• Delta i din 401 (k). "Det bästa sättet att spara till pensionen är genom att delta i arbetet i ditt företag 401 (k). För företag som inte erbjuder en pension, stöder AARP ger dessa anställda möjlighet att spara genom ett automatiskt IRA, "säger Duritz. Johnson tillägger att man bör undvika att plundra din 401 (k) vid byte av arbete och att alltid avsätta en del av en höjning till besparingar.
• Fokus på friskvård. Den andra delen av planeringen framåt är att hålla sig så frisk som möjligt nu och hela din pension. Detta innebär att fokusera på förebyggande vård och om att upprätthålla en hälsosam livsstil. Fordyce rekommenderar att äta bra, att få regelbunden motion (30 minuter minst tre gånger i veckan), konsumerar alkohol måttligt, inte röka och förbli socialt engagerade.
• Se din läkare regelbundet. Det är också viktigt att hålla dig uppdaterad på fysiska tentor och överväga schemaläggning regelbundna wellness besök. Ju tidigare du upptäcker ett hälsoproblem, desto bättre är chanserna att framgångsrikt behandla det, så tala med din läkare om vilken screeningtest du behöver, och överväga att be att få påminnelser telefonsamtal så att du inte glömmer. Om du ofta känner forcerat under dina läkarbesök, förbereda dina frågor i förväg så att du kan maximera din tid där.

"Ju mer friska och funktionella personen är att börja med, desto bättre, så uppmärksamhet till grunderna inte betala sig i form sparade hälsa och dollar," Fordyce anteckningar.